办理房产抵押贷有这些限制,你知道吗?

房产作为“硬通货”,被很多人视为资产保值、资金回笼的重要工具。一旦资金出现问题,房产可以作为“救命稻草”,把房产进行抵押贷款,可获得不菲的资金支持。但是,你真的了解房产抵押贷款吗?
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房产抵押贷申请人

申请人年龄

普遍要求申请人的年龄在18-65岁之间。

其中,18-22岁,年龄太小、社会能力、还款能力不足,需要父母共借。60-65岁,生老病死的概率加大,银行会考虑规避风险,需与子女共借。如果年龄再大点的房主,可直接考虑利息稍高一点的机构。

另外,申请人无父母、无子女,或子女在国外的,一些银行是允许朋友或者股东之间非直系亲属共借,这种情况叫做抵贷不一,抵押人与借款人非同一自然人。

申请人的婚姻状况

未婚的简单。

离异的,特别是三个月内离异的要注意:80%的银行会考虑夫妻间是否存在债务转移,高债务风险。

再婚的,银行会考虑申请人之前有几段婚史,财产清晰。已婚的配偶是否能知晓,共签借款,公证处公证。如果只有夫妻双方一人出面,这种情况叫做单方面房产抵押。法律规定,夫妻共有财产,买卖或者抵押必须夫妻双方出面。

另外,丧偶,如果没有遗嘱公证,申请人则需要让家里的七大姑八大姨做放弃财产公证。

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房产要求

区域

不要以为所有房产,都可以在银行顺利申请到贷款。对于银行来说,最感兴趣的还是热点区域的房产。

如果是远郊区县的房产,金额不大,购买热度也不高,即使最后进行法拍,顺利成交的可能性也相对较低,最后,还是银行自己损失。

房龄

银行普遍会要求房龄在25年以内,有些银行会将标准放宽至30-40年。即房龄40年,是房产抵押贷款的极限。

面积

一般只要面积段在25-30㎡以上即可。不过有些银行也会接停车位的抵押,这个需要自己到各个银行打听。

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贷款年限

一般来说,在房抵这块,银行都会有1年期、3年期、5年期产品,可以选先息后本或者等额本息。

先息后本的资金利用率较高,就算付了利息也比较划算。5年期产品基本都是等额本息。

房抵的最高年限为10年期,毕竟对于银行来说,时间越久,越没安全感。

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未达贷款条件的限制

一、还贷能力限制

还贷能力的评估一般由申贷人的收入相关。一般情况下,银行要求个人月收入是月还款额的两倍,因此,出具收入流水十分关键,可以把固定收入和副业收入证明全部整理提交,这对申请理想贷款额度非常有利。当还贷能力不足时,也可以退而求其次选择降额贷款。

二、信用限制

申请人的个人信用有不良记录,同样有被拒贷的风险。

三、其他达不到贷款条件的限制

权属来源的性质是限制抵押(包括福利房、微利房、行政划拨土地、减免地价土地),而又未取得市局同意的;根据城市规划,市区政府决定收回土地使用权的;司法机关、行政机关依法裁定、决定查封或者以其他形式限制房地产权利的;共有房地产,未经其他共有人书面同意的;权属有争议的;法律、法规或市政府规定禁止抵押的;除乡(镇)、村企业厂房等建筑物占用范围的集体用地使用权和依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的集体土地使用权之外的其它集体土地使用权。

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